房贷30年压力大?实际赚翻了!

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2018-10-10

贷款30年赚翻了?想必大多数人听到这个都会表示呵呵……泥煤,一大把利息从口袋里掏出去怎么赚?要是都能全款买房谁还会去贷款?!没错,大部分人选择贷款买房确实是因为手头上没有足够的现款。 然而事实上,真正的明白人即便有能力全款买房,也会选择贷款。 因为贷款不仅能省钱,还能赚钱!介似为嘛?!先来举个栗子:主人公就是传说中的隔壁老王……老王是外地人,大学毕业正赶上南京的房价番了翻儿。

眼看着房价一涨再涨,老王着急了,尼玛,再不出手真的要睡大街了。 于是,老王拿着父母大半辈子攒下的150万,左看右看,终于把房子选在了远洋城。

一百平左右的房子算下来总价刚好150万。

虽然上班远一点,但是价钱比其他的便宜啊!父母劝他赶紧签合同,虽然150万花个精光,只要房子到手心里也就踏实了。

但老王心里算了一笔账,决定不付全款,找银行借钱!再赚他一套房子!开玩笑!贷款除了额外多付利息还想再多赚一套房子?!简直是天方夜谭。

老王没有开玩笑,他心里是这么盘算的:首付50万,再去银行贷100万,30年还清。 按照现在大部分银行上浮20%利率计算,也就是%…按照逐月递减的还款方式,30年老王支付的利息得有88万多。

手里剩下的100万,他打算拿来投资,每年投资收益率能达到5%,期限也是30年,每年再复利一次,这样的话到期的利息就是:332万。 也就是说,老王除了偿还贷款产生的88万利息,实际上还利用剩下的钱多赚了将近244万!这不又是一套房吗!?即便老王不采用复利策略,100万一次性存它30年,年利率5%,到期的收益也有150万,照样不会亏。

当然了,前提是老王打算从每个月的工资收入里还贷。

有人说了:算来算去,老王没算上货币贬值。

30年后的100万能和现在的100万相比吗?!确实如此,货币每年都在贬值。 但是如果老王没有把剩下来的100万拿来投资,30年后,他一分钱的收益都没有。

身边还有两个朋友,12年的时候都出手买了房子。

当时他们手里的钱相差不多,大概都有100多万,不同的是,他们当中一个付全款买了栖霞某楼盘住房,另一个贷款买在了仁恒江湾城。

现在江湾城的那套房子每平米涨到8万,虽然开发区的房价也涨了,但比起河西,仙林小哥还是觉得亏了,而且是亏了很多很多。 这个故事告诉我们,贷款借钱并不代表你穷,而恰恰说明你有理财的头脑。 说来说去,为什么买房一定要贷款?房贷怎么省钱赚钱?看完这四点,你就明白了。 1利率低不贷白不贷贷款买房的利息多不多?多!非常多!商业贷款100万贷30年本额等息,利息就要91万;本额等金计算,利息也要73万多。 但是,你要和其他的贷款利率相比,房贷利率就有优势了:如果通过支付宝借呗、微信微粒贷的方式借钱,年化利率在12%-20%;如果是信用卡取现,真实利率一般在18%左右;到P2P平台借钱,年利率一般是25%-40%甚至更高;如果是民间融资,年利率就更高了;再看房贷利率。 公积金贷款,五年以上的贷款利率只有%。 商业贷款五年以上的贷款利率是%。 按目前多数银行上浮20%计算,也就是%*=%。 假如是组合贷款的话,那利率就在%-%之间。

这样一对比就完全清楚了,%-%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。

这么低的利率,不贷白不贷!2投资理财省钱又赚钱如果你具备全款购房的条件,那么在合理配置资产的前提下,完全可以通过投资理财赚取更大的收益。

这么说未免太过于装逼了。 接下来给大家推导一下。 还是150万的房子,贷款100万,期限30年。

那么公积金贷款方式下,每月的月供是元;商业贷款方式下,月供是元。 把100万拿去投资,在月供元的情况下,你的投资只需要保证%的收益,就可以覆盖每个月的月供了。

而月供元时,只需要保证%的收益就OK。 对于每年5%—6%的理财收益,稍微关注理财知识的朋友基本都能达到。

也就是说,假如不一次性全款购房,你可以将这100万本金保留在手里,而且还相当于额外赚了一套房!相当于你借了一只会下蛋的鸡,只要鸡蛋的收益高于借鸡的成本,你就赚了。

这就是为什么即使资金充裕,也坚决不能全款买房的原因。

退一万步讲,在保证本金安全的前提下,没法实现每年5%-6%的理财收益。 即使最终只实现了3%的收益,也能大大降低每个月的月供,而且手里依然攥着几十万可以用,何乐而不为呢?3真正按揭只有十年虽然贷款买房的按揭时间不尽相同,可能是20年、25年或者30年,但真正有压力的供楼期其实只有前10年。 原因很简单,货币在贬值,你的收入也在上升。

100块钱,在10年、20年、30年之后,相当于48元、元、11元。 不要问我为什么,关于经济学的解释在这不做赘述,你只要记住这个结论就可以了。 如果你买了一套房子,30年的按揭,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一。 经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一。

到了30年按揭期的最后一年,你的负担只有最初的九分之一。 这仅仅是货币贬值对购买力的影响,再算上你的收入增速,每年的房贷压力只会越变越小。

因此对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的日子将会非常轻松。 所以,不要没来由地给自己制造贷款压力。 4利用杠杆放大收益对于投资的人来说,贷款可以让你在资产一定的情况下占有更多的房子,只要负债比例合理就可以负担,等到未来出现升值机会、楼市价格上涨的时候就可以出手了。 前面提到的北京男和泰丰小哥就是最好的例证。 看完以上,贷款与否,你心里就有数了。

说了这么多,其实贷款买房最大的好处就是可以花很少的钱,买到自己的房子。 也许你曾听刚买房的人抱怨,他们几乎掏尽家底才凑齐首付,正在为长达数十年的房贷发愁。

但十年前买房的过来人会告诉你,房贷的压力都是自己想象出来的。

所以完全没有必要把房贷压力看成拦路虎,自己吓唬自己。 面对划算的买房贷款,一定要特别珍惜!更何况,通过贷款给自己留出一部分资金来应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,岂不是一举两得。

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